banque en ligne

1. La carte bleue VISA classique

La carte bleue VISA classique permet des transactions en France et à l’international grâce au réseau VISA international. Cette carte permet des retraits hebdomadaires allant jusqu’à 300€ et des paiements jusqu’à 1500€ par mois. Ces plafonds sont modulables selon la situation financière du client auprès de la banque.

Cette carte permet aussi de bénéficier de couvertures contre la perte ou le vol du moyen de paiement. Cette couverture offre le remboursement jusqu’à 1525€ des débits effectués par carte après la perte ou le vol par un tiers autre que le propriétaire de la carte, et le remboursement des frais dus pour le renouvellement de la carte de paiement.

Une autre assurance incluse avec la carte ristourne au client des frais de remplacement des papiers d’identité en cas de perte ou de vol jusqu’à 153€. Et tout achat effectué avec la carte bleue VISA classique couvre l’achat en cas de vol ou de détérioration.

Dans la sphère des loisirs, tout paiement de voyage avec la carte couvre le client en cas de maladie, blessure, décès ou poursuite judiciaires.

Monabanq propose également une option gratuite « carte qui épargne ». A chaque achat effectué avec la carte VISA, le montant restant pour atteindre l’arrondi à l’euro supérieur est retiré à la fin du mois et placé sur le compte épargne. Par exemple, un achat de 14,23€ avec la carte entrainera un dépôt de 15 – 14,23 = 0,77€ sur le livret d’épargne à la fin du mois. Un montant majoré de 15% gratuitement par la banque.

Un simulateur sur le site de Monabanq permet d’apprécier le montant épargné par cette option, avec le montant offert par la banque.

2. La carte VISA Premier

Concernant les plafonds de retrait et de paiement, cette carte les majore par rapport à la carte bleue VISA classique. Les couvertures de la carte classique sont reprises par la carte VISA premier en y ajoutant des assurances quant aux voyages. Ces assurances couvrent l’annulation de voyage, les retards d’avions, la perte et/ou le retard de bagages, les voitures de location, la neige et les montagnes, le décès/invalidité et la responsabilité civile à l’étranger.

1. Le compte courant Monabanq

Ce compte offre 20 types d’opérations courantes gratuitement. Parmi celles-ci se retrouvent les retraits en zone euro à n’importe quel distributeur de billet, les virements européens, l’ouverture, la fermeture et la gestion,… Tout le nécessaire pour jouir des avantages de la banque en ligne.

Les comptes sont consultables 24h/24 et 7j/7 par internet, par tablette ou par smartphone pour consulter les soldes et des graphiques de gestion (évolution du solde dans le temps, évolution des paiements… avec un historique de 12 mois). Les extraits de comptes sont disponibles gratuitement en format PDF et des alertes SMS et mails sont programmables pour être prévenu en cas de franchissement d’un seuil de solde sur le compte. A la hausse comme à la baisse. Il est aussi possible de créditer les chèques en ligne.

En cas de besoin de conseils, Monabanq et ses conseillers sont joignables tous les jours de la semaine de 8h à 22h et le samedi de 8 à 20h. Un conseiller attitré est également mit à disposition de chaque client pour suivre l’évolution financière du client dans ses projets et le conseiller au mieux.

En ouvrant un compte courant auprès de Monabanq, la carte bleue VISA est fournie gratuitement la première année, ou la carte VISA premier offerte pour les 6 premiers mois.

2. Le compte tout compris

Pour 6€ par mois, ce compte offre, en plus des options du compte courant Monabanq, une gamme élargie de services bancaires gratuits. Par exemple les virements externes, le renouvellement anticipé de la carte, les petits découverts, les oppositions sur chèque et les frais de gestion courante sont offerts. Une liste complète est disponible sur le site internent de la banque.

Avec ce compte, il est possible de bénéficier d’une ou 2 cartes bleues VISA incluses dans les frais. Pour la carte VISA premier, il faut ajouter 3€ par carte.

Ce compte propose également 3 assurances pour la perte ou le vol des moyens de paiement (garantie de 1500€ par an sur les retraits frauduleux), les pièces d’identité et les clés (jusqu’à 150€ de remboursement des frais de remplacement pour les papiers d’identité, et 200€ pour les clés et les serrures) et une garantie sur les téléphones portables de moins de 18 mois (remboursés jusqu’à 200€ par perte ou détérioration, à raison d’une intervention par an).

La gestion du budget du client est facilitée avec le monascope, un outil en ligne qui décortique les dépenses et les budgets en fonction des rentrées. Et le compte tout compris offre un découvert pouvant aller jusqu’à la moitié du montant régulièrement déposé sur le compte.

3. Le compte-chèque jeune

Ce compte est prévu pour les jeunes de 16 à 18 ans souhaitant gérer leurs propres avoirs. Il propose les mêmes principaux avantages que le compte courant classique de Monabanq en plus d’une gestion simplifié.

Tout comme l’ensemble des comptes précédents, l’ouverture, la fermeture et la gestion sont gratuites.

1. Le livret d’épargne Monabanq

Ce livret offre un taux d’intérêt augmentant avec le montant déposé sur le compte. Pour un montant sur le compte inférieur à 25 000€ avec un minimum de 10€, le taux d’intérêt brut est de 1,4%. Entre 25 et 75 000€, ce taux grimpe jusqu’à 2% brut. Et il est de 2,25% brut pour un dépôt de plus de 75 000€ sur le compte.

Le livret classique de Monabanq est gratuit à l’ouverture, à la fermeture et à la gestion. L’approvisionnement du compte peut se faire par virement ou par chèque et les retraits ne sont possibles que vers des comptes autorisés. Des retraits qui peuvent être effectués via l’ensemble des plateformes disponibles (internet, smartphone, courrier ou email identifié).

Les intérêts sont versés le 31 décembre et calculés à partir du premier ou du quinzième jour du mois suivant le versement (par exemple, un dépôt effectué le 14 du mois produira des intérêts dès le 16 de ce même mois).

2. Le livret A

Au niveau du service, le livret A propose les mêmes que le livret d’épargne classique (accès sécurisé, gratuité de la gestion,…). Le taux d’intérêt proposé pour ce carnet est d’1,75% net d’impôts et les dépôts ne peuvent pas excéder un plafond de 22 950€. De plus ce type de compte ne peut être détenu en plusieurs exemplaires auprès de plusieurs banques. Chaque français n’a droit qu’à un seul livret A, quelque soit la banque où il se trouve.

Ces dispositions sont fixées par l’Etat français, seul maître dans la révision du taux d’intérêt et du plafond du compte.

3. Le livret de développement durable

Ce compte est identique au livret A concernant les conditions de rémunération, à savoir un taux d’intérêt d’1,75% net d’impôts. Il n’existe ici aucune restriction par rapport au nombre de comptes détenus par personne. Et ce compte certifie que les dépôts collectés serviront à financer des projets ayant pour but de protéger l’environnement.

Pour les services (gratuité, gestion, accès…), ici aussi la gamme proposée rejoint exactement celle des comptes précédents.

4. Le compte à terme fixe

Pour pouvoir bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux, il est possible de souscrire à un compte à terme fixe. Le taux d’intérêt est garanti jusqu’au terme, à l’inverse d’un livret classique où le taux est révisé en fonction des conditions du marché. Mais l’argent est bloqué jusqu’au terme. Il est cependant possible de récupérer le capital en sacrifiant une partie des intérêts. Un placement sans frais, comme de coutume avec les comptes en ligne.

Ce type de compte est disponible pour des placements allant de 5000 à 500 000€.

5. Le compte à terme progressif

Il propose le même fonctionnement que le compte à terme fixe, si ce n’est que le taux d’intérêt varie, à la hausse lorsque les conditions du marché le permettent.

6. Le livret jeune

Pour un jeune entre 12 et 25 ans, ce type de compte permet de placer jusqu’à 1600€ au rendement net important de 3,25%. Hormis ce détail, son fonctionnement est identique à un livret d’épargne en ligne classique.

7. Le compte épargne jeune

Pour tout mineur (entre 0 et 18 ans), ce compte permet de constituer une épargne conséquente pouvant aller jusqu’à 1 000 000 d’€. Le taux d’intérêt est de 2,5% brut pour des dépôts allant jusqu’à 5000€. Au-delà, le taux est ramené à 1,4% brut.

8. Le livret Croissance

Ce livret d’épargne récompense la fidélité. Pour des dépôts maximums de 25 000€, ce compte propose un taux d’intérêt de base de 1,4% brut la première année. Ce taux est majoré de 0,1% chaque année lors des 4 années suivantes pour atteindre 1,8% brut après 5 ans. Il s’agit ici aussi d’un produit fonctionnant sur le même schéma qu’un compte épargne classique, exception faite du taux d’intérêt.

La NET Agence	ING Direct	Fortuneo	Boursorama	eLCL	Hello Bank!