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Les cartes proposées par eLcl
1. Carte VISA Infinite LCL
Moyen de paiement mondial dans plus de 200 pays, cette carte permet des règlements chez plus de 29 millions de commerçants. Les retraits sont possibles partout dans la Zone Euro, et la carte permet de disposer de plafonds de retraits et de paiement importants. Les débits peuvent être immédiats ou différés, au choix du client.
Pour un montant de 300€ par an (payable annuellement ou mensuellement), cette carte est disponible sous 2 jours dans l’agence du choix du client, carte qui ne sera pas envoyée au domicile. Il est donc possible en cas d’incapacité de déplacement de mandater une tierce personne.
Cette carte offre les services les plus complets et est valable 3 ans (reconductible tacitement).
Les assistances proposées sont les suivantes : assistance médicale et de rapatriement, assistance voyage et assistance pour la responsabilité civile à l’étranger. Les assurances liées à la carte couvrent le client dans ses achats (vol ou détérioration d’achats de 75€ minimum avec un maximum de 1000€ par achat, et de 5000€ par an) et dans ses voyages (garantie manque de neige, neige et montagne, retard/changement/annulation de vol,…).
Autre service, le service Infinite permet de prévoir à la dernière minute des visites ou des commandes insolites (des fleurs par exemple) 24h/24 et 7j/7 par l’intermédiaire d’un numéro fourni au verso de la carte. Les privilèges proposés par les partenaires dans les voyages ou les loisirs sont aussi accessibles.
D’autres services sont disponibles en option et gratuitement pour tout détenteur de cette carte : mémo perso + (enregistrement de documents officiels pour faciliter la récupération en cas de vol), e-carte Bleue (paiement par internet en gardant le numéro de la carte confidentiel), système « épargne » (pour placer sur un compte épargne chez LCL, par exemple, 0,13€ lorsque la dépense a été de 8,87€, soit ce qu’il manque de centimes pour atteindre l’euro supérieur) et enfin Monéo (pour les règlements de petites sommes dans l’Hexagone).
Pour une utilisation importante de la carte, des points pour le programme de fidélité Avantage permettent d’ajouter des privilèges ou de profiter de la gratuité de la carte. A ne pas négliger pour les grands utilisateurs.
2. Carte VISA Premier LCL
Moins fournie que la carte VISA Infinite au niveau des assistances et des assurances, la carte VISA Premier propose néanmoins les mêmes avantages en ce qui concerne la flexibilité des paiements (retraits et plafonds à tout moment à tout distributeur, débit immédiat ou différé, mais avec des plafonds plus restreints).
Les assistances et assurances proposées sont identiques mais moins fournies. Par exemple l’assurance sur les achats réduit l’intervention par achat à 800€ maximum, au lieu de 1000€ pour la carte VISA Infinite.
Les divers services supplémentaires (Monéo, système « épargne », e-Carte Bleue,…) sont également accessibles en option et gratuitement. Et ici aussi, l’utilisation importante de la carte permet de profiter de privilèges pouvant aller jusqu’à la gratuité de la carte VISA Premier.
Cette carte est disponible à partir de 132€ par an et valable 3 ans et le renouvellement est tacite. Elle est disponible en agence ou peut être envoyé au domicile du client.
3. Carte VISA Cleo
Cette carte est accessible pour 39,96€ pour le débit immédiat, ou pour 41,4€ dans le cas du débit différé. Après commande, la carte est mise à disposition du client sous 8 jours dans l’agence de son choix. Concernant les limites de paiement, les plafonds de retrait et paiements sont encore réduits, conséquence du rabaissement des montants à domicilier auprès de la banque. Pour une utilisation importante de la carte, des points sont obtenus dans le programme de fidélité Avantage.
Les assistances et assurances proposées sont elles aussi réduites tout en restant convenables. L’assistance médicale et le rapatriement ornent le panier des assistances. Les assurances couvrent la garantie achat pour la détérioration ou le vol de tout achat entre 75 et 800€, avec un maximum de 1600€ par an. L’assurance voyage se limite à l’assurance individuelle accident voyage (couverture pour les accidents entrainant l’invalidité ou les décès).
Les options supplémentaires sont au nombre de 3 : le Monéo, l’e-Carte Bleue et le système « épargne ».
4. Carte LCL ISIC MasterCard
Pour 45€ par an (en prélèvement annuel ou mensuel), cette carte permet de bénéficier d’un moyen de paiement reconnu et éprouvé à travers le monde pour les étudiants.
La flexibilité des retraits est identique aux cartes précédemment décrites, avec des possibilités de débit différé comme immédiat. Carte qui sera mise à disposition du client en agence 8 jours après la demande. La carte est valable 2 ans sans reconduction automatique, puisqu’il est nécessaire de prouver le statut d’étudiant pour pouvoir la prolonger.
La carte donne droit à une liste d’assistance complète (assistance médical et de rapatriement, assistance juridique à l’étranger, assistance neige, mise à disposition d’un chauffeur, un service d’urgence pour la transmission de messages importants vers la famille ou l’employeur lors des déplacements). L’assurance proposée pour cette carte dans les voyages est l’assurance pour les risques de décès et invalidité permanentes.
De par le statut d’étudiant, des réductions sont possibles via cette carte auprès des partenaires de la banque. Un statut d’étudiant reconnu de par le monde.
Il est aussi possible d’ajouter le service « épargne » pour épargner les montants à l’arrondi (ce qu’il manque comme centime pour atteindre l’euro supérieur lors d’un achat, soit 0,52€ pour un achat de 4,48€ par exemple).
5. Carte LCL ISIC Maestro
Autre carte prévue pour les étudiants et disponible pour 33€ par an, elle offre moins de couvertures d’assistance (assistance juridique, assistance médicale et assistance neige) et aucune assurance voyage. Mise à disposition du client sous 8 jours en agence ou envoyé à domicile, elle est valable 2 ans et reconductible sous preuve de l’actualité du statut d’étudiant.
Reconnu mondialement pour son statut, l’étudiant peut ainsi bénéficier d’avantages et de réductions auprès des partenaires de LCL comme d’autres agents proposant des réductions aux étudiants.
Cette carte permet aussi la constitution d’une épargne avec le système « épargne », soit l’économie des centimes résiduels pour atteindre l’euro supérieur lors d’un achat.
La grande différence avec la carte LCL ISIC MasterCard est l’incapacité à différer les débits. Ils sont toujours immédiats.
6. Carte Inventive MasterCard et Maestro
Les cartes Inventives visent le public jeune, entre 18 et 25 ans. Elle offre les prémices des services d’une carte de banque traditionnelle au niveau des services avec notamment une assistance médicale et de rapatriement, une assistance juridique, le service d’urgence pour l’envoi de messages importants vers la famille et/ou les employeurs lors des déplacements, et une assurance décès invalidité.
La carte Inventive MasterCard est disponible à partir de 39,96€ (débit immédiat) ou 41,4€ (débit différé) et pour une validité de 3 ans. Elle est reconductible tacitement et est disponible en agence ou à domicile sous 8 jours.
Pour ce qui est de la carte Inventive Maestro, le débit est automatique et elle revient à 27,6€ par an. Tout comme la MasterCard, elle est payable par an ou par mois.
7. Carte Indépendance
Il s’agit d’une carte prépayée disponible pour les jeunes de 12 à 17 ans. Sans possibilité de découvert, elle permet une première gestion d’un portefeuille pour le retrait d’argent ou les paiements d’achats. Tout peut être plafonné.
L’enfant reçoit la carte sous 10 jours, une carte commandée par son représentant légal qui n’est pas obligé de détenir des comptes chez LCL. Le rechargement se fait jusqu’à 2 fois par mois et est compris entre 20 et 300€. C’est sur ces recharges qu’est prélevé le coût de la carte, qui se monte à 15€ par an. Et lorsque le solde de la carte passe sous les 10€, un sms est expédié au parent et à l’enfant.
Bien évidemment, la gestion de la carte et de son solde est possible en ligne, tant pour l’enfant que le parent.
8. Carte Cadeau
Utilisable auprès des commerçants affichant le logo CB en France et à l’étranger, cette carte permet de proposer un cadeau original pour les grandes occasions. Elle n’est pas rechargeable et peut recevoir un montant compris entre 20 et 799€. Elle est valable un an et envoyée sous 10 jours au domicile du bénéficiaire ou du demandeur. Le bénéficiaire doit être au moins âgé de 12 ans et n’est pas obligé de détenir des comptes auprès de LCL pour pouvoir en bénéficier. A l’inverse du demandeur, qui lui doit avoir des comptes chez LCL.
Si l’échéance est dépassée, il est possible de récupérer l’argent sur la carte moyennant un paiement de 1€.
9. Carte VISA Solution Crédit Renouvelable
Il s’agit d’une carte liée au crédit renouvelable disponible auprès de e.LCL Banque. Elle revient à 16€ par an et permet d’utiliser le crédit renouvelable par paiement par carte. Les détails du crédit renouvelable sont spécifiés dans la partie « crédit en ligne » du site.
10. Carte Lion 7/7
La carte Lion 7/7 permet des retraits aux distributeurs VISA plus en France (pour 500€) et à l’étranger (pour 300€ maximum). Cette carte n’est disponible que si le client a 16 ans ou plus, s’il détient un compte à vue, un livret A ou un Compte sur Livret auprès de LCL Banque.
Elle est valable 3 ans pour 8€ par an. La reconduction est tacite et le paiement, annuel. Après sa demande, la carte est disponible sous 8 jours et peut être livrée au domicile du client.
Le Compte courant chez eLcl
1. Compte de dépôt LCL en ligne
Le compte courant proposé par LCL est gratuit à l’ouverture, à la fermeture et pour la gestion. Toute carte proposée par la banque peut être liée au compte moyennant la rencontre des conditions d’obtention (niveau d’épargne ou revenu mensuel arrivant sur le compte courant). Les opérations courantes sont gratuites ainsi que la gestion par internet à toute heure. Et si le revenu est domicilié chez LCL, les frais de produits sont réduits de 50%.
Le système de LCL propose une sécurité d’identification pour l’accès à la plateforme de gestion en ligne.
2. LCL Initial
Conçu pour rassembler les services bancaires de base, cette offre convient notamment pour les personnes ne pouvant pas bénéficier de chéquier. Ce service propose une carte de retrait Utilicarte, la possibilité des alertes SMS, la consultation et la gestion des comptes en ligne et 2 virements permanents gratuits par mois. Le tout pour 3€ mensuel.
S’ajoutent des réductions sur divers services comme l’assurance Sécurilion pour les moyens de paiement, les clés et les documents officiels, et 50% de réduction sur divers opérations exceptionnelles (chèque de banque, paiement irrégulier,…).
3. Formule Zen 12/18
Il s’agit d’une offre de compte courant pour les adolescents entre 12 et 18 ans. Le compte est lié à une simple carte de débit ZEN à partir de 12 ans, ou avec une carte Inventive Maestro ou LCL ISIC Maestro pour le paiement par carte et les retraits dans les distributeurs. Ces cartes ne permettent aucun découvert, ce qui sécurise les finances du client. La gestion du compte peut se faire à distance via le portable, par internet ou par SMS, 24h/24 et 7j/7 sans limitation.
4. LCL à la carte Etudiant
En souscrivant à un compte de dépôt LCL à la carte Etudiant, la carte liée au compte est disponible la première année pour 1€. Le client a accès à la gestion en ligne de ses comptes et bénéficie d’une autorisation de découvert sans frais. Il peut également souscrire à divers produits à des coûts préférentiels (prêt permis de conduire, assurances contre le vol, assurance voyage, caution de loyer,…).
Tous ces services sont optionnels et le cumul de plusieurs services peut entrainer des réductions sur l’ensemble allant jusqu’à 30%. Les frais sont dus mensuellement et déduits du compte directement.
Solutions d’épargne proposées par eLcl
1. Livret de développement durable et Livret A
Ces 2 livrets sont rémunérateurs à hauteur de 1,75% net d’impôts et de cotisation sociales. Ils sont en revanche plafonnés pour le montant des dépôts à 12 000€ pour le Livret de développement durable, et à 22 950€ pour le Livret A. Et chacun de ces 2 livrets ne peut être détenu à plus d’un exemplaire par français, quelque soit la banque où il se trouve.
2. Compte sur Livret
Le compte sur livret de LCL est un compte épargne sans plafond proposant une rémunération de 1,25%. Le dépôt minimal doit être de 10€, et les retraits toujours supérieur à 10€ également. Le dépôt sur le compte ainsi que sa gestion, son ouverture et sa fermeture sont gratuits. Et il est gérable en ligne à partir de la plateforme de e.LCL.
3. Livret Cerise
Ce livret permet de bénéficier d’un taux d’intérêt plus important que le compte sur Livret jusqu’à un montant de 20 000€. Ce taux est de 1,75%. Au-delà de ce montant, le livret Cerise propose les mêmes rémunérations que le Compte sur Livret. Il s’agit également d’une alternative rémunératrice pour le cas où le Livret A ou le Livret de développement durable sont à leur maximum.
Toute personne de plus de 18 ans peut souscrire un tel compte épargne, pour un minimum de 10€ en dépôt.
4. Compte Zébulon
Pour faire bénéficier ses enfants de moins de 12 ans d’un taux d’intérêt rémunérateur sur une épargne inférieure à 2000€, ce compte répond à la demande. Il demande 10€ de dépôt et propose un taux d’intérêt de 1,75% brut. Ce compte est valable jusqu’au 31 décembre de l’année de l’obtention des 12 ans de l’enfant. A partir de cette date, il est remplacé par le Compte Jeune.
5. Compte Jeune
Pour toute personne ayant entre 12 et 25 ans, ce compte propose un taux d’intérêt net de 2,75% sur une tranche de 1600€.
6. Livret d’Epargne Populaire
Le livret d’épargne populaire est un livret destiné aux faibles revenus, afin de leur permettre de disposer d’une épargne capable de préserver leur pouvoir d’achat. Pour un montant maximum de 7700€, ce livret propose un taux d’intérêt de 2,25% net d’impôts et de prélèvements sociaux. Le montant minimum qui doit y être placé est de 30€.
Ce type de compte n’est valable que si le client répond aux conditions fixées par l’Etat en tant que contribuable fiscal. Chaque année, pour continuer à bénéficier de ce compte, le client doit prouver qu’il répond aux conditions d’imposition.
7. Livret Epargne Entreprise
Pour aider les entrepreneurs désireux de lancer leur entreprise, ce livret permet la constitution d’une épargne avant de lever des capitaux pour le lancement. Le produit est disponible pour un montant compris entre 750 et 45 800€. Le taux d’intérêt proposé est de 1,5% net d’impôts et de cotisations sociales. Au terme du contrat, après 2 ans minimum ou 5 ans maximum, le client peut demander un emprunt préférentiel pour le lancement de son entreprise. Le taux de l’emprunt est alors adapté.
8. Compte Epargne Fidélité
Ce compte épargne à terme propose un taux avantageux pour un placement de 2 à 8 ans. Il est accessible sans condition et sans plafond de dépôt. Le taux proposé est fonction de la durée, qui sera plus généreux lorsque la durée sera plus longue. Ce taux est fixé dès le début du contrat.
Le dépôt doit atteindre un minimum de 1000€, et reste disponible à la demande du client. Le retrait prive des intérêts sur le montant.
9. Compte d’Epargne Libre
Ce compte d’épargne, disponible pour un dépôt minimum de 4500€, propose un taux d’intérêt identique au Compte sur Livret de LCL, majoré d’un complément de rémunération. Les retraits sont totalement gratuits et possibles, mais les versements doivent atteindre un minimum de 150€ chacun.
10. Plan Epargne Logement
Ce plan d’épargne permet de constituer une base d’épargne pour ensuite déboucher sur un prêt immobilier avec taux préférentiel. Il est disponible pour un dépôt compris entre 225 et 61 200€. Il doit être alimenté à hauteur de 540€ par an minimum (versement annuel, trimestriel ou mensuel).
Le taux d’intérêt est de 2,5% et est net d’impôts sur les 12 premières années du plan. En revanche les cotisations sociales sont dues chaque année.
Il est à noté que le PEL ne peut être détenu qu’à un seul exemplaire par français.
11. Compte Epargne Logement
Similaire au PEL au niveau du fonctionnement, il propose néanmoins une plus grande largesse quant aux retraits. Il peut contenir entre 300 et 15 300€, sur une durée illimitée. Le taux proposé est de 1,25% net d’impôt mais soumis aux prélèvements sociaux.
Après une phase d’épargne de 18 mois minimum, l’emprunt immobilier peut être entrepris.
